O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou benefício do cliente. Ou seja, as parcelas são automaticamente descontadas antes mesmo que o valor caia na conta, o que reduz o risco para os bancos e permite taxas de juros muito mais baixas em comparação com outras formas de crédito pessoal.
✅ Principais características
- Desconto em folha: O valor da parcela é abatido automaticamente do salário ou benefício do cliente.
- Taxas reduzidas: Justamente por ter menos risco de inadimplência, os juros costumam ser os menores do mercado.
- Parcelamento longo: Pode chegar até 120 meses (10 anos), dependendo do convênio e da instituição financeira.
- Liberação rápida: Após aprovação, o valor pode cair na conta em poucas horas ou até 2 dias úteis.
- Acesso facilitado: Mesmo clientes negativados podem ser aprovados, pois o pagamento é garantido via desconto automático.
📊 Margem consignável
A margem consignável é o percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido com o empréstimo. Por lei, a média autorizada é de até 35% da renda líquida, sendo:
- 30% para empréstimos consignados comuns
- 5% exclusivos para cartão consignado ou cartão benefício
Esse limite garante que o cliente continue com uma parte da sua renda livre, evitando o superendividamento.
Exemplo: Um aposentado com renda de R$ 2.000 pode comprometer até R$ 600 com empréstimos consignados (30%), mais R$ 100 com cartão consignado (5%).
Obs: Percentual tem variação conforme convênio.
👤 Quem pode contratar?
O crédito consignado é voltado para quem recebe renda fixa por meio de folha de pagamento ou benefício previdenciário. Os principais públicos atendidos são:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos (federais, estaduais e municipais)
- Militares das Forças Armadas
- Funcionários de empresas privadas
💡 Vantagens para o cliente
- Parcelas fixas
- Menores taxas de juros do mercado
- Aprovação mais fácil
- Liberação rápida do valor
- Sem necessidade de fiador ou garantia